“现在市面银根紧缩,银行放款减少,贷款收回后就不放了,像你们这样操作,我完全没有想到,真是帮了我的大忙啦”。黄某在办理完转贷手续后,有点不相信自己了。
在南宁经营建筑设计生意10年的黄某,主要负责工程项目的图纸设计,现有员工50人,年营业额约2000万元,是同行业中佼佼者。2014年5月6日在 招商银行获得2年期小微贷款93.9万元,采取先息后本还款方式。2015年底为稳固经营,黄某购买了某写字楼一整层拟做办公楼,已经付款400多万,同 时下游还有约2000万元的应收款没能收回来,导致今年5月6日贷款到期时,现金流非常紧张,到期无法正常还款。
在贷款到期前45天,招商银行客户经理了解到借款人经营出现困难,可能无法按期正常还贷的情况下,立即向分行零售信贷部报告。分行通过面谈了解到借款人 生意经营多年,有一定的规模,只是暂时出现生意上的困难,有转化后的还款能力,立即为客户量身订做了贷款转化方案:偿还部分贷款10万元,转贷83.9万 元,还款方式由原来的先息后本变更为期限3年自主月供计算期84个月,每月还款12744.94元,到期一次性偿还剩余本息542919.71元。
招商银行转贷业务,对达到条件的优质企业实施贷款延续服务制度,采取续贷提前审查、设立循环贷款的方式,实现了新老贷款无缝对接。转贷业务具有以下优点:
一是快捷方便:简化了贷款程序,缩短了批贷时限,从贷款到期日到办理完全部转贷,仅用了3个工作日,不仅能满足企业时效性要求,还能提高信贷资金的使用效率;
二是心中有数:本笔贷款,客户经理提前45天介入,借款人可结合企业销售回款情况,预先做好资金流动性安排,让客户心理有底;
三是无缝对接:借款人无需在困难时期到处筹集资金还款,在现金流紧张时银行并没有雪上加霜,而是延续服务实现续贷无缝对接,解决了企业转贷难、转贷贵的现象,同时也减少了贷款挪用风险;
四是自主月供:针对该类客户,招商银行采取特有的还款方式,客户自主选择还款月供,可有效结合生产经营情况每月偿还一定量能承受的本息,减缓到期时的还款压力,给予了客户更多的自主选择权。
五是利息优惠:针对优质存量客户,给予利率优惠,该客户贷款利率下降了25个BP,在贷款存续期内,可节约利息5430元。