“现在市面银根紧缩，银行放款减少，贷款收回后就不放了，像你们这样操作，我完全没有想到，真是帮了我的大忙啦”。黄某在办理完转贷手续后，有点不相信自己了。

       在南宁经营建筑设计生意10年的黄某，主要负责工程项目的图纸设计，现有员工50人，年营业额约2000万元，是同行业中佼佼者。2014年5月6日在 招商银行获得2年期小微贷款93.9万元，采取先息后本还款方式。2015年底为稳固经营，黄某购买了某写字楼一整层拟做办公楼，已经付款400多万，同 时下游还有约2000万元的应收款没能收回来，导致今年5月6日贷款到期时，现金流非常紧张，到期无法正常还款。

       在贷款到期前45天，招商银行客户经理了解到借款人经营出现困难，可能无法按期正常还贷的情况下，立即向分行零售信贷部报告。分行通过面谈了解到借款人 生意经营多年，有一定的规模，只是暂时出现生意上的困难，有转化后的还款能力，立即为客户量身订做了贷款转化方案：偿还部分贷款10万元，转贷83.9万 元，还款方式由原来的先息后本变更为期限3年自主月供计算期84个月，每月还款12744.94元，到期一次性偿还剩余本息542919.71元。

       招商银行转贷业务，对达到条件的优质企业实施贷款延续服务制度，采取续贷提前审查、设立循环贷款的方式，实现了新老贷款无缝对接。转贷业务具有以下优点：

       一是快捷方便：简化了贷款程序，缩短了批贷时限，从贷款到期日到办理完全部转贷，仅用了3个工作日，不仅能满足企业时效性要求，还能提高信贷资金的使用效率；

       二是心中有数：本笔贷款，客户经理提前45天介入，借款人可结合企业销售回款情况，预先做好资金流动性安排，让客户心理有底；

       三是无缝对接：借款人无需在困难时期到处筹集资金还款，在现金流紧张时银行并没有雪上加霜，而是延续服务实现续贷无缝对接，解决了企业转贷难、转贷贵的现象，同时也减少了贷款挪用风险；

       四是自主月供：针对该类客户，招商银行采取特有的还款方式，客户自主选择还款月供，可有效结合生产经营情况每月偿还一定量能承受的本息，减缓到期时的还款压力，给予了客户更多的自主选择权。

       五是利息优惠：针对优质存量客户，给予利率优惠，该客户贷款利率下降了25个BP，在贷款存续期内，可节约利息5430元。